Aqui está uma frase comum que ouço sobre investir: “Vou começar a investir quando tiver dinheiro real para investir”.

Ouvi isso de muitos amigos e leitores que acreditam não ter dinheiro suficiente para começar a investir. Mas a ideia de que você precisa ser rico para começar a investir não poderia estar mais longe da verdade. Você deve pensar em estratégias de investimento assim que começar a ganhar dinheiro.

É compreensível que você fique confuso sobre investir quando tem prioridades financeiras concorrentes. Você pode ter dívidas ou pode não ter nenhuma poupança ainda.

Mas, além dos dois passos recomendados acima (pagar dívidas, construir um fundo de emergência), nunca é cedo demais para começar a investir. Seu primeiro investimento pode ser uma compra de ações de $ 20. Você tem que começar em algum lugar.

Como investir em ações com pouco dinheiro

Como investir em ações com pouco dinheiro
Como investir em ações com pouco dinheiro

Quando se trata de investir no mercado de ações, o custo geralmente é a barreira à entrada. É preciso dinheiro para ganhar dinheiro, certo?

Não mais. A internet tornou mais fácil para os consumidores começarem com muito pouco dinheiro inicial. Isso significa que você pode investir alguns dólares para se familiarizar com o investimento antes de assumir um compromisso maior. É uma ótima maneira de aprender sobre investimentos, colocando muito pouco dinheiro em risco.

Hoje, há um número crescente de opções que abriram as portas para uma nova geração de investidores – permitindo que você comece com apenas US $ 1 e sem comissões de negociação.

No passado, os corretores cobravam comissões de vários dólares toda vez que você comprava ou vendia ações. Isso tornou proibitivo investir em uma única ação com menos de centenas ou milhares de dólares. Na verdade, as comissões de $ 0 foram tão bem-sucedidas que interromperam todo o setor de investimentos e forçaram todos os principais corretores – da E*TRADE à Fidelity – a seguir o exemplo e a abandonar as comissões de negociação.

Além disso, a capacidade de investir em empresas com ações fracionárias/parciais é um divisor de águas completo com o investimento. Com ações fracionadas, significa que você pode diversificar ainda mais seu portfólio enquanto economiza dinheiro.

 Em vez de investir em uma ação completa, você pode comprar uma fração de uma ação. Se você deseja investir em uma ação de alto preço como a Amazon, por exemplo, pode fazê-lo por alguns dólares em vez de desembolsar o preço de uma ação completa, que, enquanto escrevo isso, é de cerca de US$ 2.434.

Diferentes tipos de plataformas de investimento em ações

Antes de decidir quais ações comprar, você deve primeiro descobrir a melhor maneira de comprá-las. Você tem três opções principais à sua disposição – corretores online, consultores de investimentos tradicionais e consultores de robôs. Escolha o que melhor se adapta às suas necessidades de investimento pessoal.

1. Corretores online 

No universo de investimentos de hoje, são corretores de desconto de serviço completo , que permitem investir totalmente online. A principal vantagem dos corretores on-line é que você pode investir em praticamente qualquer coisa que escolher.

Isso inclui ações individuais, títulos, fundos mútuos, ETFs, opções, futuros e praticamente qualquer outro investimento que você possa imaginar. Melhor ainda, eles geralmente cobram comissões baixas para investir, especialmente se você for um trader frequente.

Os corretores on-line são mais adequados para investidores autônomos, que possuem considerável experiência em investimentos e preferem gerenciar seus próprios portfólios. As melhores plataformas oferecem ferramentas de investimento e assistência ao vivo para ajudá-lo a melhorar seus resultados de investimento.

Alguns exemplos de corretores online

Robinhood

Robinhood é ideal para iniciantes, começando com o estoque gratuito que você obtém apenas por se inscrever. A interface fácil de usar e as negociações sem comissões facilitam o início como investidor.

Um dos recursos de destaque do Robinhood é sua lista de observação. Isso permite que você adicione algumas ações a essa lista e monitore o desempenho delas antes de investir nelas. É uma ótima maneira de aprender o mercado sem colocar um centavo do seu próprio dinheiro.

Robinhood também oferece ações fracionárias, para que você possa comprar ações de grandes nomes sem ter que desembolsar centenas ou milhares de dólares para isso.

Público

Public é outro aplicativo que pode ajudá-lo a começar a investir. Você obterá negociações sem comissões, sem requisitos de saldo mínimo.

O público é único por adotar uma abordagem de mídia social para investir. Você pode tirar dúvidas ou trocar dicas com outros investidores. O melhor de tudo é que você pode acompanhar investidores mais experientes e ficar de olho em como eles estão construindo e aprimorando seus portfólios.

A configuração da comunidade o torna perfeito para aprender as cordas. O Public também oferece ações fracionárias, permitindo que você compre ações de grandes nomes por apenas US $ 5.

E*COMÉRCIO

E*TRADE tem um investimento mínimo baixo de $ 500, e você pode negociar ações e opções por $ 0; ETFs, por US$ 6,95. Além disso, a E*TRADE oferece 100 ETFs sem comissão e 4.400 fundos mútuos sem taxa de transação.

2. Consultores de investimento tradicionais

Se seguir a rota dos conselheiros robóticos não parece adequado para você, tenha certeza de que não está sozinho. Ainda existem muitos profissionais de gestão de investimentos dedicados que trabalham com investidores individualmente, fornecendo gerenciamento direto de seu portfólio, geralmente após determinar suas metas de investimento, horizonte de tempo e tolerância ao risco.

Eles criam um portfólio que consiste em fundos mútuos, ETFs, ações individuais e outros investimentos considerados adequados ao seu perfil de investidor.

Como um novo investidor, é improvável que você se envolva com consultores de investimentos tradicionais. Eles normalmente trabalham com clientes com grandes portfólios, geralmente $ 500.000 ou mais, embora alguns cheguem a 250.000.

Observe que os consultores de investimentos tradicionais normalmente cobram uma taxa de administração anual relativamente alta, equivalente a entre 1% e 2% do valor do seu portfólio. E muitas vezes há comissões de negociação para a compra e venda de ações e títulos, bem como taxas de carregamento pagas por determinados fundos mútuos.

Tive sucesso usando o The Paladin Registry , um diretório de planejadores financeiros pagos que fazem recomendações para consultores financeiros onde quer que você more. A melhor parte é que o uso do registro é 100% gratuito e não há obrigação de trabalhar com nenhum dos consultores.

3. Robô-assessores

Os consultores robóticos só chegaram ao mercado há cerca de 10 anos, mas explodiram em popularidade desde então. A razão é simples – eles realizam serviços semelhantes aos consultores de investimentos tradicionais, mas fazem isso por apenas uma fração do custo.

Robô-consultores cobram menos taxas

Por exemplo, um consultor robótico típico cobra uma taxa anual de consultoria entre 0,25% e 0,50% do valor do seu portfólio. Mas eles não cobram comissões de negociação, porque não negociam ações individuais. E não envolvem taxas de carregamento, porque geralmente não investem em fundos mútuos.

Eles também fazem a mesma coisa que os corretores tradicionais

Robo-advisors avaliam o seu perfil de investidor de forma semelhante aos consultores de investimento tradicionais. Você preenche um questionário, no qual seu horizonte de tempo de investimento, metas e tolerância ao risco pessoal são determinados.

Seu portfólio é construído com base em suas respostas ao questionário. Ele será construído usando ETFs baseados em índices de baixo custo, que é o que permite que os consultores robóticos forneçam gerenciamento completo de investimentos com taxas tão baixas.

Eles são ótimos para todos os investidores

O melhor de tudo é que os consultores robóticos estão disponíveis para investidores em todos os níveis. A maioria permitirá que você abra uma conta com apenas algumas centenas de dólares, ou até mesmo nenhum dinheiro.

É basicamente um conselho e gestão de investimento tradicional, mas concebido a pensar no pequeno investidor.

Alguns exemplos de consultores robóticos

Melhoramento 

A Betterment cobra uma taxa de gerenciamento anual de 0,25% do saldo da sua conta para o pacote Digital, que tem um requisito de saldo mínimo de $ 0.

Capital Pessoal 

A Personal Capital não cobra nada para usar suas ferramentas financeiras, mas se você quiser que a Personal Capital gerencie seus investimentos, eles cobram uma taxa anual de 0,89% em investimentos até os primeiros $ 1.000.000.

M1

O M1 é totalmente gratuito, mas é um híbrido de consultor robótico e gerenciamento pessoal. Isso significa que você pode escolher seus próprios investimentos, mas o M1 assumirá a tarefa de reequilibrar seu portfólio, para que você não precise se preocupar em não ter um portfólio diversificado.

Comparando as três plataformas

A tabela abaixo fornece uma visão resumida lado a lado das três principais plataformas de investimento:

Plataforma/Categoria de Investimento Corretores on-line Consultores de Investimentos Tradicionais Robô-conselheiros
Investimento mínimo US$ 0 a US$ 1.000 US$ 250.000 a US$ 500.000 US$ 0 a US$ 5.000, mas alguns são mais altos
Taxas típicas $ 4,95 a $ 9,95 por negociação 1% a 2% do valor da conta + comissões de negociação e taxas de carregamento 0,25% a 0,50% do valor da conta
Necessário conhecimento em investimentos Alto Nenhum Nenhum
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